学生ローンおすすめ厳選8社【FP監修】低金利・即日融資OKの優良カードローンを完全ガイド

この記事を読んでいる方は、以下のようにお悩みのことでしょう。

結論から言うと、18歳以上の学生であれば『学生ローン』でお金を借りることができ、

成人以上の学生であれば親の承諾なしでカードローンを利用することができます。

この記事では今すぐ現金を借りたい学生向けにおすすめカードローンなどを、状況別に解説します。

金融名	年齢	成約率	年利	即日キャッシング	振込融資	WEB完結
アコム	20歳~	45.3%	3.0%~18.0% (初回30日間無料)	即日 可能
プロミス	20歳~	45.2%	3.0%~18.0% (初回30日間無料)	最短 60分
アイフル	20歳~	42.9%	3.0%~18.0% (初回30日間無料)	最短 60分

学生がお金を借りる4つの方法

学生でお金を借りたいときに、どうすればいいのかわからない人は少なくありません。

というのも学生はアルバイトなどで安定した収入がないなど信用情報が未熟なため、どこでも簡単にお金を借りられる訳ではありません。

学生がお金を借りるには4つの方法があります。

一般的に、クレジットカードのキャッシング枠が最も簡単なお金の借り方です。

ただし、クレジットカードを持っていない場合すぐには借りられないことや、少額しか借りられないなどの欠点があります。

以下ではそれぞれについてざっくり解説します。

先に学生ローンのおすすめ一覧をみたい方は以下のボタンからジャンプをしましょう。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

クレジットカードに付帯されているキャッシング枠でお金を借りるという方法は、学生がお金を借りる場合最も簡単な方法です。

しかし基本的に、学生であっても未成年は利用ができません。

またクレジットカードを持っていなければ、カードを作るところから始めるのでお金を借りるまでに『2週間~1ヶ月』はかかります。

急ぎである場合は『学生ローン』か『消費者金融』でお金を借りることを検討しましょう。

学生ローンでお金を借りる

クレジットカードのキャッシング枠が使えず、今すぐお金を借りたいという方は学生ローンがおすすめです。

学生ローンとは学生への貸金に特化したカードローンのことです。

一般的に金利が消費者金融よりも高くなりますが、その分審査が通りやすい傾向にあるなど学生が優遇されているほか、

親にバレたくない、未成年でもお金を借りたい、アルバイトなどをしていない、、、などの学生特有の条件でもお金を借りやすいのが特徴です。

銀行系カードローンでお金を借りる

銀行系カードローンとは『三井住友銀行カードローン』など、カードローンの前に銀行名がついているカードローンです。

銀行系のカードローンは一般的に審査が厳しめと言われており、安定した収入がある場合でないと審査に通過できる可能性は低いといえます。

金利が低いというメリットがあるので、利用を検討する場合は必ず『学生が利用可能』かどうかもチェックしましょう。

消費者金融系カードローンでお金を借りる

消費者金融とは、有名どころだと『アコム』や『アイフル』などの貸金業者です。

消費者金融系カードローンは、即日でお金を借りることができるほか全国どこでも今すぐ申し込みをすることができます。

最近では学生でも柔軟に審査をしてくれる消費者金融もあるので、まずは消費者金融系カードローンを試してみるのがおすすめです。

学生は『消費者金融系カードローン』で借りるのがおすすめ

これまで、学生がお金を借りる方法を解説しましたが中でもお金を借りる方法としておすすめなのは『消費者金融系カードローン』です。

消費者系カードローンは申し込みから振込まで全てWEBで完結する上に、希望をすれば家に書類が郵送されたり、電話が来ることもありません。

金利も比較的低く、全国どこでも申し込み・融資を受けることが可能です。

以下では特に学生におすすめのカードローンを厳選して解説します。

学生におすすめのカードローン一覧

＊左にスクロールできます。

＊データは2020年3月月期の各社の公開情報に基いた上半期(2019年4~9月)の平均成約率・新規顧客数
参照( SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ/アコム｜IR情報/アイフル｜IR情報)

学生におすすめのカードローンは、消費者金融系の『アコム』です。

アコムは審査の通過率(成約率)も高く、小額からの融資もしています。

さらに初めての利用であれば、1ヶ月間利率がゼロ円と急に現金が必要になった時に便利です。

一方で、未成年はカレッヂやイー・キャンパスなどの学生専用の『学生ローン』でのみ融資を受けることができます。

未成年の方は、18歳・19歳の未成年でも学生ローンは使える？の章でチェックをしましょう。

第１位：アコム

アコムは信頼できる『三菱UFJフィナンシャルグループ』の消費者金融系カードローンです。

アコムは消費者金融系カードローンの中でも審査の通過率(成約率)が高く、学生でも安心して利用できるのがポイント。

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第2位：プロミス

プロミスはアコムと同様、学生におすすめの大手消費者金融系カードローンです。

借入可能かどうかを15秒で診断でき、そのまま申し込みをすることができるので急いでいる方にはうってつけ。

さらに、ネットやコンビニにある提携ATMで借入・返済ができるので便利と好評です。

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第3位：アイフル

アイフルは特に即日融資希望者から高評価の消費者金融系カードローン。

今すぐお金を借りたい！と言う方でも安心です。

また、貸金業者の中でも大手で初めてのキャッシング・カードローンでも手厚いサポートを受けることができます。

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第4位：カレッヂ

カレッヂは東京都高田馬場に実店舗をおく、1977年創業の老舗学生ローンです。

借入の条件も『日本国籍で高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生で安定した収入がある』比較的広いと言えます。

また、都内の学生ローンであっても全国で振込対応をしているので、地方の方でも安心です。

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第5位：アミーゴ

アミーゴは、創業1982年の老舗学生ローンです。

学生に特化したカードローンのため、旅行や学費、就職活動費、生活費など目的別のローンも用意しています。

返済は『みずほ』『三菱UFJ』『三井住友』の大手銀行への振込もしくは、アミーゴ(高田馬場)へ来店して返済のいづれかになります。

利便性は劣るものの、長年学生専用のカードローンサービスをやっているだけあり、信頼感は抜群です。

学生ローンの審査とは？審査内容や注意点

カードローンを利用する場合、どんな貸金業者から借りる場合でも必ず『年収』や『就職先に在籍しているかどうか』『過去の借入履歴はどうか』などの審査があります。

審査で落ちてしまう時は、これまでに借入返済の滞納があったり、年収に対して借入希望額が高すぎるなどの理由があります。

前者の場合、数年ほどしないと履歴は消えないためできる限り審査が柔軟な消費者金融を選ぶ他ありませんが

後者の場合は、年収の3分の1以下を目安に借入希望額を設定しましょう。

未成年は10万円以下に設定しましょう。

【闇金に注意】知っておくべきやばい学生ローンの3つの特徴

お金を借りるにはその貸金業者が優良か悪質か、本当に安全かどうか、気になりますよね。

事実、甘い条件でお金を貸し高い利子を請求する、違法なやばい貸金業者は存在します。

そこで貸金業者選びで失敗しないためにも、悪質なやばい貸金業者の見分け方を解説します。

特に以下の3つのポイントのどれかに当てはまる貸金業者は、悪質な可能性があるので注意をしましょう。

貸金業者登録番号とは、消費者金融の商売をする時に財務局や知事が公布する番号のことです。

つまりこの番号を持っている貸金業者は、国の基準をクリアした合法で安全な貸金業者というわけです。

基本的には貸金業者のホームページ下部に番号が記載されていますが、問い合わせてもこの登録番号を提示しない貸金業者は悪質である可能性がかなり高いので注意しましょう。

また、登録番号は『登録貸金業者情報検索サービス』で本物であるかどうかを検索することができます。

＊この記事で紹介している貸金業者は全て、登録貸金業者なので安全です。

学生ローンに関するよくある質問

金利の低い学生ローンはある？

金利の低さでは、学生専用の学生ローンがおすすめです。

学生ローンは、学生に融資することを前提としており1~50万円程度の少額融資が基本になります。

そのため少額融資は大手消費者金融よりは比較的金利が低くなっています。

ただし、まとまった額を融資する場合や1ヶ月以内の短期間の借入の場合はアコムなどの大手消費者金融の方が金利が低くなります。

特に短期間での借入の場合、大手消費者金融では『金利が0円』なので格安です。

特にSMBCモビットは、5万以内の金利が180日間無料でかなりお得に借入をすることができます。

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即日融資ができる学生ローンはある？

金融名	年齢	即日キャッシング	振込融資	WEB完結
プロミス	20歳~	最短 60分
アコム	20歳~	即日 可能
SMBCモビット	20歳~	即日 可能
マルイ	18歳~	最短 20分

今すぐキャッシングをする、即日キャッシングでは『プロミス』がおすすめです。

プロミスは申し込みから最短60分で、審査・振込が完了するとスピードで高評価なカードローンです。

成約率も比較的高めなので、急ぎの場合はまずはプロミスから申し込みをしてみましょう。

また、金利や振込方法などにこだわらないのであれば『マルイ』もおすすめです。

18歳・19歳の未成年でも学生ローンは使える？

結論からいうと、18歳・19歳の未成年でも学生ローンは利用することができます。

ただし、アコムやアイフルといった大手消費者金融は融資条件を『20歳以上』としているため利用ができず中小消費者を利用する必要があります。

中でも、安全で未成年の学生から人気が高く、評判が良い優良学生ローンは以下の通りです。

金融名	年齢	成約率	年利	即日キャッシング	振込融資	WEB完結
カレッヂ	18歳~	–	15.0%~17.0%	–
イー・キャンパス	18歳~	–	14.5%~16.5%	即日 可能

審査が甘い・なしの学生ローンはある？

結論から言うと、審査が甘い・審査がない学生ローンはありません。

そもそも、審査内容などは貸金業者独自な上に公開はされていないので、どのカードローンが審査が甘いかどうかは判断できません。

しいといえば、1年の成約率などから審査に通りやすいカードローンなのか、そうでないのかがわかります。

より詳しく審査が甘い学生ローンについて知りたい方は以下の記事がおすすめです。

学生ローンで親にバレない方法は？

学生のうちに借入をする場合、親や家族にばれたくないと多くの方は思うでしょう。

キャッシングをして親にバレてしまうパターンとしてよくあるものは以下の通りです。

カードローン会社からの連絡や郵便物などでバレてしまうことが多いようです。

以下では、契約をするときにできる家族や親にバレないための対策を紹介します。

Web契約・無人契約機・店舗契約を利用すれば郵便物は配送されない

カードローンから送られてくる郵送物は基本的に以下の通りです。

カードローンで契約をすると契約書やカードが送られてくる他、利用明細なども送られてきます。

自分がいないタイミングで郵送物が届いた場合、勝手にみられてしまうなど心配ですね。

しかし、これらの郵送物は契約をする段階で希望をすれば、郵送はされません。

例えば、契約書はコンビニで発行することができ、カードは『カードレス契約』をすることができます。

他にも自動契約機や店舗に行けば、その場でカードや契約書を受け取れるので家に送られてくる心配はありません。

• 郵送物が送られてこないか心配
• 店舗や契約機にはいきたくない

と言う方は、カードレス契約・コンビニでの契約書発行ができ郵送物に関して柔軟な『プロミス』がおすすめです。

詳しく読む公式ページ

希望すれば利用明細はweb明細にできる

出典：アコム公式サイト

原則、消費者金融は利用明細を発行しなければなりません。

しかし、明細書が自宅に郵送されてしまうとカードローンの利用がバレてしまいます。

そこで自宅に明細を郵送されると困る方はweb明細を希望しましょう。

基本的に大手消費者金融ではweb明細に対応しているので、心配な方は大手消費者金融を利用すれば間違い無いでしょう。

契約時に自宅の電話番号で登録しない

契約時に自宅の電話番号を登録しないと言うのも、バレないためにできる対策です。

現在は自宅に固定電話が無い家庭は少なくないので、自宅の電話番号を登録しなくても不自然ではありません。

そこで、登録するときにもし自宅の固定電話があったとしても登録しないことをがおすすめです。

ファイナンシャルプランナー・DCプランナー水上克朗さん監修コメント

カードローン会社は、急にお金が必要になった時の強い味方となります。

しかしながら、キャッシングの大原則は、「返済遅れをしてはいけない」ということです。

返済履歴は信用情報にまとめられており、もしここに延滞情報が記録されてしまうと、クレジットカードが使えなくなったり、新しいクレジットカードが作れなくなったり、ローンが組めなくなったり、遅延損害金などが発生します。

計画性を持って借り入れ、返済することが大切です。