キャッシング

学生ローンおすすめ厳選8社【FP監修】低金利・即日融資OKの優良カードローンを完全ガイド

この記事を読んでいる方は、以下のようにお悩みのことでしょう。

  • 学生で、親にバレずにお金を借りたい…
  • 親の承諾なしでお金を借りる方法は?
  • 未成年でもお金が借りられる方法を知りたい!
  • おすすめの学生ローンってどれだろう…

結論から言うと、18歳以上の学生であれば『学生ローン』でお金を借りることができ、

成人以上の学生であれば親の承諾なしでカードローンを利用することができます。

お金のこれから編集部
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学生であれば、『学生ローン>大手消費者金融>銀行系消費者金融』の順番にカードローンの審査が通りやすいと言われています。

この記事では今すぐ現金を借りたい学生向けにおすすめカードローンなどを、状況別に解説します。

この記事の監修者


水上克朗(CFP(日本FP協会認定)、1級ファイナンシャルプランニング技能士、DCプランナー)

著書に「50代から老後の2000万円を貯める方法」(アチーブメント出版)。(Amazon「財政学部門」1位)

この記事で解説すること
  • 学生がお金を借りる方法
  • おすすめの学生ローンランキング
  • 金利が低いおすすめ学生ローンランキング
  • 即日OKのおすすめの学生ローンランキング
  • 親バレしない学生ローンランキング
  • 学生ローンの審査条件
  • 学生ローンを借りるときの注意点
  • やばい学生ローンの特徴
金融名 年齢 成約率 年利 即日キャッシング 振込融資 WEB完結
アコム 20歳~ 45.3% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 即日
可能
プロミス 20歳~ 45.2% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 最短
60分
アイフル 20歳~ 42.9% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 最短
60分

学生がお金を借りる4つの方法

学生ローン_方法

学生でお金を借りたいときに、どうすればいいのかわからない人は少なくありません。

というのも学生はアルバイトなどで安定した収入がないなど信用情報が未熟なため、どこでも簡単にお金を借りられる訳ではありません

学生がお金を借りるには4つの方法があります。

  • クレジットカードのキャッシング枠を利用する
  • 学生専用の『学生ローン』を利用する 
  • 銀行系カードローンを利用する
  • 消費者金融のカードローンを利用する

一般的に、クレジットカードのキャッシング枠が最も簡単なお金の借り方です。

ただし、クレジットカードを持っていない場合すぐには借りられないことや、少額しか借りられないなどの欠点があります。

以下ではそれぞれについてざっくり解説します。

先に学生ローンのおすすめ一覧をみたい方は以下のボタンからジャンプをしましょう。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

学生_お金_借りる方法_1

クレジットカードに付帯されているキャッシング枠でお金を借りるという方法は、学生がお金を借りる場合最も簡単な方法です。

  • 成人以上でクレジットカードを持っている場合、すぐ使える
  • 持っていない場合は、2週間~1ヶ月かかる
  • 未成年は基本的にキャッシング不可

しかし基本的に、学生であっても未成年は利用ができません

またクレジットカードを持っていなければ、カードを作るところから始めるのでお金を借りるまでに『2週間~1ヶ月』はかかります。

急ぎである場合は『学生ローン』か『消費者金融』でお金を借りることを検討しましょう。

学生ローンでお金を借りる

学生_お金_借りる方法_学生ローン

クレジットカードのキャッシング枠が使えず、今すぐお金を借りたいという方は学生ローンがおすすめです。

  • 学生ローンは、アルバイトなどで収入が安定していなくても比較的審査が柔軟
  • 金利が高い

学生ローンとは学生への貸金に特化したカードローンのことです。

一般的に金利が消費者金融よりも高くなりますが、その分審査が通りやすい傾向にあるなど学生が優遇されているほか、

親にバレたくない未成年でもお金を借りたいアルバイトなどをしていない、、、などの学生特有の条件でもお金を借りやすいのが特徴です。

銀行系カードローンでお金を借りる

学生_お金_借りる方法_カードローン

銀行系カードローンとは『三井住友銀行カードローン』など、カードローンの前に銀行名がついているカードローンです。

  • 金利が比較的低い
  • 審査が厳しめ

銀行系のカードローンは一般的に審査が厳しめと言われており、安定した収入がある場合でないと審査に通過できる可能性は低いといえます。

金利が低いというメリットがあるので、利用を検討する場合は必ず『学生が利用可能』かどうかもチェックしましょう。

消費者金融系カードローンでお金を借りる

学生_お金_借りる方法_消費者金融

消費者金融とは、有名どころだと『アコム』や『アイフル』などの貸金業者です。

  • 即日でキャッシングもできる
  • 全国のコンビニ・ATMが利用でき融資・返済が便利
  • 学生でも柔軟に審査をしてもらえる
  • 金利が安い

消費者金融系カードローンは、即日でお金を借りることができるほか全国どこでも今すぐ申し込みをすることができます

最近では学生でも柔軟に審査をしてくれる消費者金融もあるので、まずは消費者金融系カードローンを試してみるのがおすすめです。

学生は『消費者金融系カードローン』で借りるのがおすすめ

学生ローン_おすすめ_消費者金融これまで、学生がお金を借りる方法を解説しましたが中でもお金を借りる方法としておすすめなのは『消費者金融系カードローン』です。

消費者金融系カードローンのメリット

  • 消費者金融系カードローンは親の承諾書や、保証人・担保なしで借入できる
  • 学生でも成人以上・アルバイトをしていればお金を借りられえる
  • 金利が比較的安い
  • 全国どこでも申し込み・融資が可能
  • 全国のコンビニなどで引き出しもでき、返済も便利

消費者系カードローンは申し込みから振込まで全てWEBで完結する上に、希望をすれば家に書類が郵送されたり、電話が来ることもありません。

金利も比較的低く、全国どこでも申し込み・融資を受けることが可能です。

お金のこれから編集部
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場合によっては即日でも融資も可能な場合もあるので急いでいる方にもおすすめです。

以下では特に学生におすすめのカードローンを厳選して解説します。

未成年の方は消費者金融系カードローンを利用することはできません。

一部の学生ローンであれば利用な可能な場合があります。

18歳・19歳の未成年でも学生ローンは使える?の章でチェックをしましょう。

学生におすすめのカードローン一覧

*左にスクロールできます。

金融名 年齢 成約率 年利 即日キャッシング 振込融資 WEB完結
アコム 20歳~ 45.3% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 即日
可能
プロミス 20歳~ 45.2% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 最短
60分
アイフル 20歳~ 42.9% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 最短
60分
アミーゴ 20歳~ 14.4%~16.8%  
カレッヂ 18歳~ 15.0%~17.0%
SMBCモビット 20歳~ 45.2% 3.0%~18.0% (初回30日間無料) 即日
可能
イー・キャンパス 18歳~ 14.5%~16.5% 即日
可能
マルイ 18歳~ 15.0%~17.0% 最短
20分

*データは2020年3月月期の各社の公開情報に基いた上半期(2019年4~9月)の平均成約率・新規顧客数
参照( SMBCコンシューマーファイナンス|月次データ/アコム|IR情報/アイフル|IR情報)

お金のこれから編集部
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どの消費者金融でも融資をしてもらえる額は、年収の3分の1までです。

学生におすすめのカードローンは、消費者金融系の『アコム』です。

アコムは審査の通過率(成約率)も高く、小額からの融資もしています。

さらに初めての利用であれば、1ヶ月間利率がゼロ円と急に現金が必要になった時に便利です。

一方で、未成年はカレッヂやイー・キャンパスなどの学生専用の『学生ローン』でのみ融資を受けることができます。

未成年の方は、18歳・19歳の未成年でも学生ローンは使える?の章でチェックをしましょう。

学生におすすめ!カードローン
  • 第1位:アコム
  • 第2位:プロミス
  • 第3位:アイフル
  • 第4位:カレッヂ
  • 第5位:アミーゴ

第1位:アコム

アコム
キャッシング_即日_アコム

アコムは信頼できる『三菱UFJフィナンシャルグループ』の消費者金融系カードローンです。

アコムは消費者金融系カードローンの中でも審査の通過率(成約率)が高く、学生でも安心して利用できるのがポイント。

お金のこれから編集部
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振込による借り入れにすれば、ATMに行かずに1分以内に365日24時間いつでも借入ができるので便利と好評です。

アコム_振込
  • 郵送物は?

郵送物は社名(アコム)は伏せ、『ACサービスセンター』として送られます。

  • 実家や職場への在籍確認の電話は?

自宅・職場への在宅確認では社名(アコム)は伏せ、担当者名のみ。

個人的な事情で在籍連絡をして欲しくない場合は、保険証などで代用可能。

評価
審査速度 最短30分
審査回答時間 9時~21時
実質金利(年利) 3.0%~18.0% (初回30日間無料)
融資・返済 ネット・コンビニ◎
返済期間・回数 最終借入日から最長9年7ヶ月・1回~100回
担保・連帯保証人 不要
学生 20歳以上
電話番号 0120-07-1000

詳細ページ公式ページ

第2位:プロミス

プロミス
キャッシング_即日_プロミス

プロミスはアコムと同様、学生におすすめの大手消費者金融系カードローンです。

借入可能かどうかを15秒で診断でき、そのまま申し込みをすることができるので急いでいる方にはうってつけ。

さらに、ネットやコンビニにある提携ATMで借入・返済ができるので便利と好評です。

お金のこれから編集部
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プロミスは借入を急いでいる方に特におすすめなカードローンです。
  • 郵送物は?

カードレスWeb契約・無人契約機・実店舗にて契約をすれば郵便物はなし

  • 実家や職場への在籍確認の電話は?

自宅・職場への在宅確認では社名(プロミス)は伏せ、担当者名のみ。

個人的な事情で在籍連絡をして欲しくない場合は、保険証などで代用可能。

評価
審査期間 最短30分
審査 9時~21時
実質金利(年利) 3.0%~18.0% (初回30日間無料)
融資・返済 ネット・コンビニ◎
担保・連帯保証人 不要
学生 20歳以上
電話番号 0120-201-810(9:00~18:00)

詳細ページ公式ページ

第3位:アイフル

アイフル
キャッシング_即日_アイフル

アイフルは特に即日融資希望者から高評価の消費者金融系カードローン。

今すぐお金を借りたい!と言う方でも安心です。

また、貸金業者の中でも大手で初めてのキャッシング・カードローンでも手厚いサポートを受けることができます

お金のこれから編集部
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アイフルは50万円以下の借入の場合、本人確認書類のみ提出すればいいので簡単です。
  • 郵送物は?

申し込み者が希望した場合のみ郵送

郵送物は社名(アイフル)は伏せて送られる。

  • 実家や職場への在籍確認の電話は?

会社名と本人の氏名が確認できる給料明細などの提出で代用可能

評価
審査期間 最短30分
審査 9時~21時
実質金利(年利) 3.0%~18.0% (初回30日間無料)
担保・連帯保証人 不要
学生 可能
電話番号 0120-201-810(9:00~18:00)

詳細ページ公式ページ

第4位:カレッヂ

カレッヂ
学生ローン_おすすめ_カレッヂ

カレッヂは東京都高田馬場に実店舗をおく、1977年創業の老舗学生ローンです。

借入の条件も『日本国籍で高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生で安定した収入がある』比較的広いと言えます。

また、都内の学生ローンであっても全国で振込対応をしているので、地方の方でも安心です。

お金のこれから編集部
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学生ローンの中でも比較的、融資・返済が便利なカードローンです。
評価
審査期間 非公開
審査 平日:10:00-18:00 / 土曜:10:00-14:00
実質金利(年利) 15.0%-17.0%
担保・連帯保証人 不要
学生 可能
電話番号 03-3205-1105(9:00~17:30)

詳細ページ公式ページ

第5位:アミーゴ

アミーゴ
学生ローン_おすすめ_アミーゴ

アミーゴは、創業1982年の老舗学生ローンです。

学生に特化したカードローンのため、旅行や学費、就職活動費、生活費など目的別のローンも用意しています。

返済は『みずほ』『三菱UFJ』『三井住友』の大手銀行への振込もしくは、アミーゴ(高田馬場)へ来店して返済のいづれかになります。

利便性は劣るものの、長年学生専用のカードローンサービスをやっているだけあり、信頼感は抜群です。

お金のこれから編集部
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アミーゴは、初めてカードローンをするという方にもおすすめです。

学生ローンの審査とは?審査内容や注意点

学生ローン_おすすめ_審査

カードローンを利用する場合、どんな貸金業者から借りる場合でも必ず『年収』や『就職先に在籍しているかどうか』『過去の借入履歴はどうか』などの審査があります。

お金のこれから編集部
お金のこれから編集部
審査なしと歌っている貸金業者は、違法の可能性があるので注意しましょう。

審査で落ちてしまう時は、これまでに借入返済の滞納があったり、年収に対して借入希望額が高すぎるなどの理由があります。

前者の場合、数年ほどしないと履歴は消えないためできる限り審査が柔軟な消費者金融を選ぶ他ありませんが

後者の場合は、年収の3分の1以下を目安に借入希望額を設定しましょう。

未成年は10万円以下に設定しましょう。

FP水上克朗
FP水上克朗
審査で落ちてしまう原因は、これまでの借入返済の滞納歴、年収に対して借入希望額が高すぎるなどの理由があります。
こんな記事もおすすめです

  • 審査が甘いキャッシングおすすめ人気6選|即日融資ありの中小消費者金融まで完全ガイド

【闇金に注意】知っておくべきやばい学生ローンの3つの特徴

学生ローン_やばい

お金を借りるにはその貸金業者が優良か悪質か、本当に安全かどうか、気になりますよね。

事実、甘い条件でお金を貸し高い利子を請求する、違法なやばい貸金業者は存在します。

そこで貸金業者選びで失敗しないためにも、悪質なやばい貸金業者の見分け方を解説します。

特に以下の3つのポイントのどれかに当てはまる貸金業者は、悪質な可能性があるので注意をしましょう。

  • 貸金業者登録番号を持っているか
  • 住所と電話番号を公表しているか
  • 利子は20%以下であるか

貸金業者登録番号とは、消費者金融の商売をする時に財務局や知事が公布する番号のことです。

つまりこの番号を持っている貸金業者は、国の基準をクリアした合法で安全な貸金業者というわけです。

学生ローン_登録貸金業者

基本的には貸金業者のホームページ下部に番号が記載されていますが、問い合わせてもこの登録番号を提示しない貸金業者は悪質である可能性がかなり高いので注意しましょう。

また、登録番号は『登録貸金業者情報検索サービス』で本物であるかどうかを検索することができます。

*この記事で紹介している貸金業者は全て、登録貸金業者なので安全です。

FP水上克朗
FP水上克朗
貸金業者選びで失敗しないためにも、悪質なやばい貸金業者の見分け方の3つのポイントを、必ず確認しましょう。

学生ローンに関するよくある質問

金利の低い学生ローンはある?

金融名  年齢  金利 振込融資 WEB完結
SMBCモビット 20歳~ 3.0%~18.0% (初回30日間無料)
カレッヂ 18歳~ 15.0%~17.0%
イー・キャンパス 18歳~ 14.5%~16.5%
マルイ 18歳~ 15.0%~17.0%

金利の低さでは、学生専用の学生ローンがおすすめです。

学生ローンは、学生に融資することを前提としており1~50万円程度の少額融資が基本になります。

そのため少額融資は大手消費者金融よりは比較的金利が低くなっています

ただし、まとまった額を融資する場合や1ヶ月以内の短期間の借入の場合はアコムなどの大手消費者金融の方が金利が低くなります。

特に短期間での借入の場合、大手消費者金融では金利が0円』なので格安です。

特にSMBCモビットは、5万以内の金利が180日間無料でかなりお得に借入をすることができます。

キャッシング_即日_SMBCモビット
詳細ページ公式ページ

即日融資ができる学生ローンはある?

金融名 年齢 即日キャッシング 振込融資 WEB完結
プロミス 20歳~ 最短
60分
アコム 20歳~ 即日
可能
SMBCモビット 20歳~ 即日
可能
マルイ 18歳~ 最短
20分

今すぐキャッシングをする、即日キャッシングでは『プロミス』がおすすめです。

プロミスは申し込みから最短60分で、審査・振込が完了するとスピードで高評価なカードローンです。

成約率も比較的高めなので、急ぎの場合はまずはプロミスから申し込みをしてみましょう。

また、金利や振込方法などにこだわらないのであれば『マルイ』もおすすめです。

18歳・19歳の未成年でも学生ローンは使える?

学生ローン_未成年

結論からいうと、18歳・19歳の未成年でも学生ローンは利用することができます

ただし、アコムやアイフルといった大手消費者金融は融資条件を『20歳以上』としているため利用ができず中小消費者を利用する必要があります。

中でも、安全で未成年の学生から人気が高く、評判が良い優良学生ローンは以下の通りです。

金融名 年齢 成約率 年利 即日キャッシング 振込融資 WEB完結
カレッヂ 18歳~ 15.0%~17.0%
イー・キャンパス 18歳~ 14.5%~16.5% 即日
可能

審査が甘い・なしの学生ローンはある?

学生ローン_審査甘い

結論から言うと、審査が甘い・審査がない学生ローンはありません

お金のこれから編集部
お金のこれから編集部
ただし、審査は貸金業者独自のものなので基準が比較的柔軟なカードローンはあります。

そもそも、審査内容などは貸金業者独自な上に公開はされていないので、どのカードローンが審査が甘いかどうかは判断できません

しいといえば、1年の成約率などから審査に通りやすいカードローンなのか、そうでないのかがわかります。

より詳しく審査が甘い学生ローンについて知りたい方は以下の記事がおすすめです。

学生ローンで親にバレない方法は?

学生ローン_バレる

学生のうちに借入をする場合、親や家族にばれたくないと多くの方は思うでしょう。

キャッシングをして親にバレてしまうパターンとしてよくあるものは以下の通りです。

  • 学生ローンからの郵便物を親や家族に開けれられてしまった
  • 滞納や延滞をしてカード会社から自宅に電話があった
  • 利用明細が自宅に送られてきた
  • カードをみられてしまった

カードローン会社からの連絡や郵便物などでバレてしまうことが多いようです。

以下では、契約をするときにできる家族や親にバレないための対策を紹介します。

  • web契約・無人契約機・店舗契約を利用すれば、郵便物は配送されない
  • 希望すれば利用明細はweb明細にできる
  • 契約時に自宅の電話番号で登録しない
FP水上克朗
FP水上克朗
審査が甘い、審査のない学生ローン、貸金業者は存在しません。

Web契約・無人契約機・店舗契約を利用すれば郵便物は配送されない

カードローンから送られてくる郵送物は基本的に以下の通りです。

カードローンで契約をすると契約書やカードが送られてくる他、利用明細なども送られてきます。

自分がいないタイミングで郵送物が届いた場合、勝手にみられてしまうなど心配ですね。

しかし、これらの郵送物は契約をする段階で希望をすれば、郵送はされません

例えば、契約書はコンビニで発行することができ、カードは『カードレス契約』をすることができます。

他にも自動契約機や店舗に行けば、その場でカードや契約書を受け取れるので家に送られてくる心配はありません。

  • 郵送物が送られてこないか心配
  • 店舗や契約機にはいきたくない

と言う方は、カードレス契約・コンビニでの契約書発行ができ郵送物に関して柔軟な『プロミス』がおすすめです。

キャッシング_即日_プロミス

詳しく読む公式ページ

希望すれば利用明細はweb明細にできる

学生ローン_web明細

出典:アコム公式サイト

原則、消費者金融は利用明細を発行しなければなりません。

しかし、明細書が自宅に郵送されてしまうとカードローンの利用がバレてしまいます。

そこで自宅に明細を郵送されると困る方はweb明細を希望しましょう。

基本的に大手消費者金融ではweb明細に対応しているので、心配な方は大手消費者金融を利用すれば間違い無いでしょう。

契約時に自宅の電話番号で登録しない

学生ローン_おすすめ_電話

契約時に自宅の電話番号を登録しないと言うのも、バレないためにできる対策です。

現在は自宅に固定電話が無い家庭は少なくないので、自宅の電話番号を登録しなくても不自然ではありません。

そこで、登録するときにもし自宅の固定電話があったとしても登録しないことをがおすすめです。

ファイナンシャルプランナー・DCプランナー水上克朗さん監修コメント


カードローン会社は、急にお金が必要になった時の強い味方となります。

しかしながら、キャッシングの大原則は、「返済遅れをしてはいけない」ということです。

返済履歴は信用情報にまとめられており、もしここに延滞情報が記録されてしまうと、クレジットカードが使えなくなったり、新しいクレジットカードが作れなくなったり、ローンが組めなくなったり、遅延損害金などが発生します。

計画性を持って借り入れ、返済することが大切です。

この記事の監修者


水上克朗(CFP(日本FP協会認定)、1級ファイナンシャルプランニング技能士、DCプランナー)

1957年山梨県生まれ。慶応義塾大学卒業後、大手金融機関に入社。営業・企画・総務・クレジット業務など、金融機関在籍時に様々な業務を経験。

1級ファイナンシャルプランニング技能士、日本FP協会認定のCFP、一般社団法人金融財政事情研究会の定めるDCプランナーの資格を持つ。

著書に「50代から老後の2000万円を貯める方法」(アチーブメント出版)がある。(Amazon「財政学部門」1位)